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供應(yīng)鏈金融可解制造商融資難

放大字體??縮小字體 發(fā)布日期:2016-06-17
核心提示:金融是經(jīng)濟(jì)的血液,也是新常態(tài)下的中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要推動(dòng)力。
  金融是經(jīng)濟(jì)的血液,也是新常態(tài)下的中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要推動(dòng)力。然而,作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要力量,不少金融機(jī)構(gòu)并不太愿意向中小微企業(yè)提供貸款。為了獲得資金,越來越多的中小微企業(yè)開始轉(zhuǎn)向供應(yīng)鏈金融。
 
  魚貓金服CEO周江華表示,“作為有效幫助制造商解決資金困境的金融工具,供應(yīng)鏈金融的發(fā)展前景值得期待。”據(jù)悉,目前已經(jīng)有數(shù)十家制造商通過魚貓金服緩解了資金壓力。
 
  “L型”與供應(yīng)鏈金融
 
  所謂供應(yīng)鏈金融,是指通過對(duì)“商流、物流、資金流、信息流”的把控,為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條上的供應(yīng)商、經(jīng)銷商等提供金融服務(wù)的支持方式。作為專注于制造業(yè)供應(yīng)鏈金融的先行者,周江華認(rèn)為供應(yīng)鏈金融的發(fā)展與中國(guó)經(jīng)濟(jì)所處的“L”型時(shí)期相對(duì)應(yīng)。
 
  文章名為《開局首季問大勢(shì)——權(quán)威人士談當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)》文章稱,我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行不可能是U型,更不可能是V型,而是L型的走勢(shì)。這個(gè)L型是一個(gè)階段,不是一兩年能過去的。這一論斷被解讀為高層對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)較為準(zhǔn)確的論斷——中低速增長(zhǎng)將成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的新常態(tài)。
 
  對(duì)此,周江華認(rèn)為,中國(guó)經(jīng)濟(jì)L型的走勢(shì)意味著制造商營(yíng)利難度提高,供應(yīng)鏈金融就會(huì)發(fā)揮作用。如果企業(yè)考慮用供應(yīng)鏈金融等工具,存活率將大大提高。他說,“通過供應(yīng)鏈金融,留下自己的信用痕跡,這對(duì)未來的發(fā)展極為有利。”
 
  事實(shí)上,供應(yīng)鏈金融的快速發(fā)展可以魚貓金服的業(yè)績(jī)佐證。成立于2014年的魚貓金服在線投融資平臺(tái)隸屬于魚貓投融(北京)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司,是當(dāng)前少數(shù)專注于供應(yīng)鏈金融的平臺(tái)之一。該平臺(tái)已和包括通達(dá)集團(tuán)、匯源股份等知名傳統(tǒng)制造企業(yè)建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系,并向這些企業(yè)的供應(yīng)商提供融資服務(wù),服務(wù)的企業(yè)達(dá)到六十家以上,提供了1.3億元人民幣的融資額度,幫助這些制造商渡過難關(guān),并獲得持續(xù)發(fā)展的能力。
 
  值得一提的是,供應(yīng)鏈金融的發(fā)展還面臨良好的政策機(jī)遇。特別是今年2月,中國(guó)人民銀行等八部委印發(fā)《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見》,其中提到了兩點(diǎn)與供應(yīng)鏈金融有關(guān)的內(nèi)容:
 
  一是大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資。推動(dòng)更多供應(yīng)鏈加入應(yīng)收賬款質(zhì)押融資服務(wù)平臺(tái),支持商業(yè)銀行進(jìn)一步擴(kuò)大應(yīng)收賬款質(zhì)押融資規(guī)模;
 
  二是探索推進(jìn)產(chǎn)融對(duì)接融合。探索開展企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)試點(diǎn)。支持大企業(yè)設(shè)立產(chǎn)業(yè)創(chuàng)投基金,為產(chǎn)業(yè)鏈上下游創(chuàng)業(yè)者提供資金支持。
 
  可以預(yù)料,在政策支持和“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮的推動(dòng)下,包括商業(yè)銀行、P2P平臺(tái)等在內(nèi)的多種參與主體將利用自身的優(yōu)勢(shì)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域展開充分的合作和競(jìng)爭(zhēng)。未來,中國(guó)的供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域必將產(chǎn)生多樣化的發(fā)展模式和創(chuàng)新服務(wù)類型,從而成為中國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型的重要抓手。
 
  “經(jīng)過一段時(shí)間的調(diào)整后,未來中國(guó)的供應(yīng)鏈金融有望迎來黃金發(fā)展時(shí)期,發(fā)展前景十分廣闊。”周江華樂觀地認(rèn)為,在L型經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的大背景下,供應(yīng)鏈金融有望獲得更大的發(fā)展空間。
 
  風(fēng)控體系仍需完善
 
  盡管供應(yīng)鏈金融行業(yè)面臨良好的發(fā)展機(jī)遇,但也存在不小的風(fēng)險(xiǎn)管控壓力。
 
  業(yè)內(nèi)專家指出,行業(yè)需要建立立體的風(fēng)控體系,包括企業(yè)監(jiān)控、政府監(jiān)管、行業(yè)自律和第三方監(jiān)控為一體。在政府監(jiān)管方面,更快出臺(tái)監(jiān)管細(xì)則,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管全覆蓋;加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)提示;建立從業(yè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)處置和市場(chǎng)退出機(jī)制;建立適應(yīng)現(xiàn)代金融市場(chǎng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范要求的長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制等。
 
  中國(guó)人民大學(xué)金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)治理中心負(fù)責(zé)人楊東則認(rèn)為,按照供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈體系才能夠有效做好風(fēng)控,既比銀行成本低又能保證盡調(diào)、風(fēng)控安全審查,雖然不可能大規(guī)模做,但在供應(yīng)鏈體系里對(duì)相關(guān)企業(yè)、數(shù)據(jù)情況比較了解才能真正做好風(fēng)控。
 
  周江華對(duì)此表示贊同。在他看來,國(guó)家必須加大對(duì)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的監(jiān)管力度。“供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域洗牌力度將加大,有七成的平臺(tái)可能會(huì)被淘汰。我們也把更多的精力用在風(fēng)險(xiǎn)控制方面。”周江華說。
 
  據(jù)了解,魚貓金服與宜信致誠(chéng)信用簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,雙方稱將在征信業(yè)務(wù)方面展開深入合作,基于大數(shù)據(jù)對(duì)融資企業(yè)生成信用報(bào)告,為投資者提供更安全高效的金融服務(wù)。周江華表示,魚貓金服希望借助宜信致誠(chéng)在征信行業(yè)的深入積累和廣泛經(jīng)驗(yàn),加快在供應(yīng)鏈金融行業(yè)的布局,為投資者提供更安全高效的服務(wù)。
 
  據(jù)介紹,魚貓金服的標(biāo)的均經(jīng)過嚴(yán)格線下審核的企業(yè)融資,有國(guó)家級(jí)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制體系支撐融資項(xiàng)目,并且由第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)或保理公司等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保服務(wù)。“魚貓金服”已經(jīng)與數(shù)家上市公司建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系,向他們的供應(yīng)商提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
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